近日，各大银行与商场、超市、旅行社甚至民航等联合发卡，这似乎成了银行卡发展的一个新态势。各大银行纷纷抢夺可能的发卡阵地，关于联名卡发行的消息也是此起彼伏，并且从人们熟知的商场购物类、读书类、保险类延伸到了医药类、媒体类等，合作的领域和范围不断扩大。一时间，银行卡到底有多少含金量，有多少优惠便利，也成了各类联名卡争夺市场的重要砝码。而了解联名卡能为自己带来的实惠，并且学会利用联名卡理财，则是人们最关心的问题。

　　什么是联名卡

　　联名卡是银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品。只要你钱包里装着4张以上银行卡，其中很可能就有1张联名卡。常见的联名卡主要是银行与各大商场、超市、图书馆联合发行的银行卡种类，如中信中友联名卡、牡丹国图联名卡等。人们使用联名卡，也是图方便实惠，因为联名卡除了具有一般银行卡的诸如存款、消费等基本功能外，还可以参加相关商户推出的打折优惠、购物积分、优惠购保险、飞行里程奖励等，确实能带来不小的实惠。

　　联名发卡正成为银行卡发展的一种趋势

　　在银行看来，联名发卡正成为银行卡发展的一种趋势。如果大力发展信用卡领域的联名卡，将对信用卡的普及和市场细分有非常重要的作用。说白了，银行之所以对联名卡这个银行卡的附属产品如此感兴趣，主要还是看重合作方拥有的广大高品质客户资源。“互相利用资源”是联名发卡的根本出发点。联名发卡的方式，可以有效利用双方客户源，并从中发掘新的客户，而这些客户也正是银行追求的高端客户。

　　银行发行信用卡,已经不再满足于年费收入，更多的是看重利息收入，而联名卡可以满足这一要求。因此，不断寻求新的渠道扩大银行的发卡量，尤其是联名信用卡的发卡量，将成为银行卡利润的一个重要增长点。

　　联名卡发展历程

　　1995年4月14日,中国工商银行与上海航空公司合作发行了第一张牡丹联名卡--牡丹上航联名卡，这也是中国信用卡市场上的第一张联名卡。此时，银行的卡类服务非常不景气，信用卡没几个人办理，储蓄卡由于不能消费和ATM机太少，也没能红火起来，大多数人对联名卡甚至信用卡都不甚了解。此后，工行还曾与上海一百、上海华联等商业机构合作发过联名卡，但由于时机未到后来都无疾而终。

　　进入1996年，招行的“一卡通”面世，带活了北京的银行卡市场。国内银行卡推广力度开始加大，银行卡逐渐走进人们的生活。在这种趋势下，银行联名卡也开始增多，但大都带有社会公益的性质，如与青年志愿者协会联合推出的“爱心联名卡”，与大图书馆联合推出的“牡丹国图卡”、“东方上图卡”，以及与各大高校推出的联名卡等等，这些只是普通意义的储蓄卡，真正让消费者得到实惠的联名信用卡并不多。

　　消费者为什么要使用信用卡呢？多数人的回答可能都是：“可以打折”。按照国际经验，消费者使用信用卡就可以享受优惠，而要使消费者和银行同时得到实惠，就必须大力发展联名卡。因为联名卡除了在消费时可以享有特别优惠、消费至一定金额又可以兑换赠品之外，在特定场所消费时还可以享受红利加倍计算等好处，联名卡称得上是创造商家、发卡银行及消费者三赢的利器。

　　2000年以后，银行为了开拓市场，纷纷对外寻求合作伙伴，联名卡也成为信用卡发展的一大趋势。要吸引客户，就要做到差异化服务，要做到差异化服务，首先就要产品差异化，而联名卡就是产品差异化的具体体现。进入2002年，各种名堂的联名卡开始越来越多，让人目不暇接，包括与书店的购书联名卡、与商场的购物联名卡、与保险公司的购险联名卡、与大型药房的健康联名卡等等。一时间，各大银行为抢夺商家和消费者使尽了浑身解数，联名卡市场也是风起云涌，不断出现新的品种，掀起了一股银行卡发行的新热潮。

　　联名卡，你会选择吗？

　　自2004年3月18日，中国银行和中国移 动联手推出“长城移 动联名卡”，这是金融业和移 动通信业在我省发行的第一张联名卡。而就在短短的一个星期时间里，南京市场上就诞生了“民生中广安居卡”、“兴业乐客多联名卡”等好几张联名卡。单一功能的普通银行卡已感受到来自多功能联名卡的压力。

　　发行联名卡，让银行找到扩大发卡量的新渠道。其中的联名信用卡，更成为银行卡利润的一个重要增长点。而银行的用心显然不止于此。他们更感兴趣的是合作方拥有的广大高品质客户资源，“互相利用资源”是联名发卡的根本出发点。以“长城万科联名卡”为例，持卡人至少要在万科“金色家园”拥有一把进门钥匙，锁定这些优质客户正是银行梦寐以求的。

　　商家也乐此不疲，因为银行的介入只需他们订立一定的商品折扣即可.卡片申请、交易记录、消费累计等一系列烦杂的事项都会由银行代办，而发卡后不仅和银行利益共享，还能获得共同促销的机会。

　　消费者使用联名卡看重的是“可以打折”。因为联名卡在消费时可以享有特别优惠，还能得到银行商家的其他附加服务。

　　联名卡繁荣后的隐忧

　　联名卡的发行如火如荼，但其繁荣背后存在的问题也让人担忧。

　　首先是盲目发卡,容易形成大量的"睡眠卡"造成资源浪费。目前各家银行都在发行各式各样的联名卡，如果市民想尽享优惠，口袋里得揣几十张卡才有可能，这显然是难以做到的。

　　市民朱先生去年路过新街口一家银行，看见在发行联名卡，想着是免费领取，到药店买药还能优惠，就领取了一张。结果卡在钱包里沉睡了1年多时间，一次也没用过。

　　而银行介入商家之间的竞争.也会引来麻烦。例如，这家银行与某商家联名，有可能引发其竞争对手抵制联名卡甚至累及该银行所有卡。重庆就曾发生商家封杀某行银行卡的事件。业内人士表示，联名卡要想顺利发展，并不断扩大地盘，就必须直面这些问题。无论如何，这场联名卡大战会持续下去，市民可以享受到的优惠也将会越来越多。

　　联名卡的启示

　　联名卡是发卡机构与企业联合发行的一种银行卡，即在不影响银行卡原有功能的前提下，能使持卡人在联名企业消费时享受优惠服务的一种高附加值的银行卡。 　　

　　联名卡的卡面上，除有发卡机构的名称、标识外，还印有联名企业的标识。按照国际惯例，联名卡最大的特点是：联名企业通过持卡人不断的将货币投入到该企业而取得一定的利润；发卡机构因给持卡人提供了带有附加值的服务，也通过持卡人连续的消费而得到回报；持卡人则通过联名卡在这家指定的企业连续的消费而获得优惠服务和消费积分。所以，联名卡使企业和发卡机构创造了“双赢”的局面，而持卡人也从中得到了实惠。

　　目前，各大商户几乎都在节假日期间举行促销活动，特别是国庆节、春节这些假期较长的节日，如果发卡机构与商家利用这类机会搞联名促销活动，发行联名卡，定会收到事半功倍的效果。 　

龙卡香港精彩旅游信用卡是我行全国范围内发行的首张旅游类人民币信用卡，专为赴港商旅人士度身打造。持卡可享受香港地区商户优惠、银联积分奖赏、个性旅游度假产品定制、年费终生优惠等尊享权益。卡面上还增加了特殊香料处理工艺，卡面经摩擦可散发出青苹果香味，是我行第一款带有香味的信用卡。

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四倍银联积分奖赏

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年费优惠，终生尊享

　　龙卡香港精彩旅游信用卡终生尊享我行年费优惠政策，即办卡首年免年费，每年刷卡消费3次（金额不限）即免次年年费。

　　您只需填妥龙卡香港精彩旅游信用卡申请表（申请表请点击此处下载），递到您附近的建行营业网点即可申请办理。

　　如欲咨询更多信息，请洽我行24小时客服中心：800-820-0588。

卡样

联名卡 有便宜就要占
http://www.ce.cn/newsssh/cfgn/zh ... 50627_4071838.shtml
也许你早就知道，对于既是“血拼”一族，同时又是某一商家忠实客户的人来说，联名卡无疑是最好的利器。不仅如此，联名卡已经出现在消费生活中的很多方面，善用联名卡，的确有很多便宜哦！

    为什么要联名？

    联名卡是银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品，除了具有一般银行卡的功能外，还可以参加打折优惠、购物积分、优惠购保险、飞行里程奖励等，确有不小的实惠。银行和商家对联名卡如此感兴趣，主要是看重合作方拥有的高品质客户资源。联名卡称得上是创造商家、发卡银行及消费者三赢的利器。

    血拼族最爱

    人们最熟的是银行与商场、超市等推出的购物联名卡，商场都为消费者提供了不同程度的优惠。

    比如，早几年出现的庄胜崇光百货的“SOGO中银信贷消费卡”，是SOGO和中国银行联合推出的，持卡人可以享受无抵押、零首付、免付贷款利息的超前消费服务。有了这张卡，消费者在购物时不用交首付，没有单次消费金额限制，本金可以通过银行自动划付分月偿还，贷款利息由商场承担，没有额外成本，还省了好几百元钱。后来，中国银行又独家推出了中银消费信贷记录卡，持卡可在北京市几十个商家联合信贷、联合积分，并享受无抵押、零首付、免付贷款利息的超前消费服务。

    旅行者助手

    各种旅行联名卡是专为经常外出旅行的人准备的，使用这类卡可享受旅游公司提供的全面服务、保险公司提供的意外伤害保险、SOS全球支援服务，还有协助就医等其他旅行相关服务。如招商银行发行的携程旅行信用卡，既是携程贵宾卡，又是招商银行信用卡。使用携程旅行信用卡预订酒店、机票、度假产品，可享受携程积分奖励，同时还可以享受招商银行的积分奖励活动。用此卡支付本人机票款或80%以上旅游团费，即可免费获赠高额航空意外险：金卡200万元、普通卡50万元，并可享受携程在各地近3000家特约商户的折扣。

    飞行送里程

    经常需要搭飞机往返各国的商务人士，可以考虑申办航空公司的联名卡。比如招商银行与国际航空公司联合推出的“国航知音信用卡”、广东发展银行联手南方航空公司发行的“南航明珠信用卡”等等。

    航空联名卡除享有一般国际信用卡的功能，同时可以通过刷卡消费累积航空里程，一般来说，大约消费18元人民币或2美元可以兑换一公里里程。这些累积的公里数可享有兑换免费机票或升舱的优惠。联名卡也可作为取代航空公司常旅客的会员卡，并印上常旅客会员卡的卡号。使用航空联名卡还可以享有其他多项优惠，如航空保险、办卡赠送里程、参加里程及免费机票抽奖等。有些银行还会提供机场停车、分期付款参加旅游行程等。

    生活好管家

    房地产联名卡多是会员信用卡。除了能够享受到普通信用卡的金融服务，更可享受到开发商提供的各种附加服务。比如中国银行发行的“长城—万科联名卡”，就在卡中嵌入了智能卡芯片，可将其作为万科门禁系统的钥匙；可以代收物业管理费、家政服务费等多种生活用费；将成为万科业主的VIP，在中行享有“中银理财”优惠服务，还可在中行与万科指定的特约商户享有消费打折优惠。另外，万科将其全球建材战略供应商纳入联名卡的合作范围，邀请了包括科勒、多乐士、西门子、丹丽等知名企业共同为持卡人提供产品优惠服务，可以让新居的装修过程更加简单。

    交保费更方便

    现代人的保险观念提升，于是保险公司和银行开始共同推出联名卡，不过功能目前来说还比较简单。比如，交通银行与太平洋保险公司联合推出了“太平洋万事顺联名卡”，除具备借记卡的功能外，主要用于缴纳保险费和给付保险金。只要持卡人与交行签订授权书，交行即向客户提供保险费缴付自动转账服务，太保公司则按约定按月、季、半年发给保险费收款收据或按年发给收费记录卡并提供收费查询服务。同时，在保险合同有效期间，交行免收持卡人联名卡年费，并通过联名卡向被保险人支付保险金。

    球迷激情释放

    体育类联名卡出现不久，使用这类联名卡的体育迷可以享受到很多赛事相关的优惠活动。比如由中国篮协中篮体育开发中心、交通银行推出的CBA太平洋联名卡，是国内首张由体育界和金融业联手推出的联名信用卡。除了具有一般同级银行卡的所有功能外，持卡人还可以享受到许多优惠:赛场球票的折扣价、CBA系列产品的优惠价、交通银行太平洋卡和CBA特约商户及品牌的VIP会员待遇等。凡成功申请CBA太平洋联名卡的持卡人，即同时成为CBA球迷会员。

    献爱心不嫌多

    认同卡是联名卡的姊妹产品，是发卡行与以非营利为目的的机构合作发行的。这种卡让持卡人参与社会公益事业的渠道更加畅通。比如牡丹希望工程认同卡，是中国工商银行和中国青少年发展基金会合作发行的我国首张全国性公益性银行卡。除了具有牡丹灵通卡的全部功能，还有定额捐款功能。每卡捐助金额为160元，所受捐款将全部用于希望工程项目。持卡人姓名将被镌刻在长城脚下的希望工程爱心纪念墙上，永久留念；持卡人享有中国人寿保险公司一年期5000元的人身意外保险，到期可方便续保；持卡人在希望工程认同单位用卡时，可享受到这些单位自愿提供的优惠服务；持卡人还有机会参加希望工程爱心纪念墙揭幕仪式、参观考察希望小学等活动，亲身感受自己爱心奉献的社会意义。

    卡秀——民生银行发行信用卡

    6月16日民生银行发行“信用卡”，为金卡持卡人提供10万元最高信用额度，普卡最高额度也可达2万元。同时，民生不仅将预借现金手续费等多项信用卡收费降至相当低的水平，还首家推出了“信用卡年费120%增值返还”更多实惠。

    据悉，民生银行本次推出了民生VISA普卡及金卡、民生万事达普卡及金卡，以及民生银联普卡及金卡共6种产品。民生信用卡符合国际标准，可先消费后还款，一卡双币、全球通用，免息期最长51天。在安全性方面，民生信用卡提供密码加签名或仅凭签名及手机短信确认三重保障。此外，还有提高临时额度；境外紧急救援；旅行机票、酒店折扣预订、赠送航空意外保险；民生信用卡还提供全国24小时汽车道路救援服务等多项服务。

银联标准香港旅游信用卡
2007年1月24日，银联标准香港旅游信用卡联合上市发布会在上海隆重举行。中国银联总裁万建华、中国农业银行副行长韩仲琪、中国建设银行副行长陈佐夫、中信银行副行长曹彤、深圳发展银行副行长郝建平、上海银行副行长蒋洪和支持机构香港旅游发展局总干事臧明华、合作机构芒果网负责人等相关领导及商户代表出席了发布会，共同见证了国内首张由多家商业银行同时发行、拥有统一卡面设计和共同增值服务平台的信用卡产品的诞生。
香港回归祖国10年来，内地赴港旅游人数逐年递增，赴港旅游热潮持续高涨，为香港市场带去了强劲的消费能力。据香港旅游发展局统计资料显示：2006年1－11月份，内地赴港游客数量达1232万人次，同比增长8.5％，占赴港游客总数的53.92％。另据了解，内地游客在港消费总额的一半以上用于购物消费。截至目前，中国内地开放港澳“自由行”的城市已达49个，遍布22个省（直辖市、自治区）。
正如中国银联总裁万建华所言：香港旅游信用卡，作为专为内地赴港游客度身设计的银联标准卡产品，搭建了一个向境内成员机构和持卡人提供专享服务的平台，是中国银联向成员机构和持卡人提供优质服务的有益探索和尝试。中国银联将继续关注成员机构与持卡人的市场需求，加快产品和服务创新，不断推出各具特色的银联标准卡产品，丰富品牌内涵，增强品牌竞争力。发卡银行代表、中国建设银行副行长陈佐夫也表示：“香港旅游信用卡的成功发行，是中国本土金融机构共创品牌、和谐多赢的典范，也是贴心服务持卡人、共同提高金融服务水平的一个崭新尝试。”
中国银联联合香港旅游发展局、芒果网、成员银行等机构，整合资源，共同打造跨行业合作联盟，努力为内地赴港游客搭建起更优质更具规模的全方位用卡服务平台。本次香港旅游卡的发行，正值香港地区银联卡受理服务开通三周年之际。这对香港地区的用卡受理环境提出了更高要求，必将促进银行卡持卡人服务质量的不断改善，从而为内地持卡人赴港旅游提供更加丰富与贴心的消费体验。
据悉，本次首发的香港旅游信用卡，分为金卡和普卡两种，卡片设计独具匠心、精美别致，将内地游客赴港旅游所进行的吃、喝、玩、乐、购物等各项消费活动以具体实物的方式加以展示，使人一见倾心。持卡人可在超过1800家香港地区知名商户享受购物优惠，在指定商户持卡消费还可获得4倍银联积分奖励并进行商品与服务兑换，还可登陆精彩香港旅游会网站www.tohk.com查询积分信息并获取最新香港观光、购物娱乐资讯。

新韩韩国观光卡（Shinhan Korea Travel Card）
为方便来韩的外国游客，2004年1月起韩国旅游发展局和新韩银行，新韩卡公司共同开发销售的多功能预付卡—韩国观光卡（Korea Travel Card）于2007年6月30日截止销售，2007年7月1日起新韩卡公司最新发行的新韩韩国观光卡（Shinhan Korea Travel Card）正式与大众见面。

※ 韩国观光卡（Korea Travel Card）的持有者仍可在有效期间内照常使用。

[韩国观光卡（Korea Travel Card）及新韩韩国观光卡（Shinhan Korea Travel Card）的使用方法介绍]

(1) 可在韩国内315万个新韩卡加盟店内像Credit卡一样轻松结账。

(但，部分百货商店及廉价卖场内使用时可能受限)

(2) 国内/国际电话最高优惠90%。

-韩国国内、国际电话及所在其他国家时的国内及国际电话均可拨打

-可比一般电话享受更加优惠的价格

- 使用方法接入号码 ? 语言选择 ? 卡号+# ? 国家号码 +地区号码+对方电话号码


(3) 外汇兑换优惠服务

- 持有韩国观光卡（Korea Travel Card）或新韩韩国观光卡（Shinhan Korea Travel Card）的外国游客均可享受兑换优惠服务

- 地点 : 新韩银行韩国内所有分行

(4) 优惠服务

- 韩国旅游发展局运营的机场免税店内用韩国观光卡（Korea Travel Card）或新韩韩国观光卡（Shinhan Korea Travel Card）购物US$20以上时，可享受5~10%的优惠（部分品目除外）。

[新韩韩国观光卡（Shinhan Korea Travel Card）的购买]

可在新韩银行韩国内的所有分行以韩币(\)或外币(＄,￥,￡, EURO, 等)购买。

(银行营业时间 09:30~16:30)

1. 韩国观光卡(Korea Travel Card-KTC) 简介
韩国观光卡是为方便外国游客在韩观光旅游，由韩国旅游发展局同新韩银行、新韩信用卡共同开设计、发行的多功能先付型信用卡。省却随身携带韩币的不便，游客只需购买一张韩国观光卡，就能在餐厅、酒店、旅游景点、购物中心等270多万家信用卡(Credit Card)加盟店中消费，还可使用韩国观光卡拨打国内/国际电话，享受低廉的话费优惠。此外，凭韩国观光卡，游客也能免费加入旅行者保险、享受兑换优惠，并能在KTC特别折扣店中获得更多的优惠服务。


2. 韩国观光卡(KTC)的主要功能
(1) 可在全国335多万家新韩信用卡加盟店中如信用卡般使用
(但部分百货店及大型卖场使用可能受限)
(2) 国内/国际电话费 最高一折优惠
- 韩国国内、国际电话及所在起他国家时的国内及国际电话均可拨打
- 使用KTC拨打国内/国际电话时比一般电话享受更加优惠的价格
《KTC的拨打方法 》
韩国→ 韩国
① 拿起话筒听见发信音之后，拨打080-810-1330
利用公用电话时先按紧急键，再拨打080-810-1330）
②根据提示选择语言
(韩国语 1，中国语 2，英语 3，日语 4)
③ 输入KTC 前面的卡号16位和 #。
④ 输入对方的地区代号+电话号码及#。
※ 注意事项 : 包含地区代号及携带电话机前面的 '0'。
例如) 首尔: 02+电话号码+#
⑤ 通话可能时间提示开始通话即可。
韩国→ 国外
① 拿起话筒听见发信音之后，拨打080-810-1330
(利用公用电话时先按紧急键，再拨打080-810-1330)
②根据提示选择语言
(韩国语 1，中国语 2，英语 3，日语 4)
③ 输入KTC 前面的卡号16位和 #。
④ 输入对方的国家代号+地区代号+电话号码及#。
※ 注意事项 : 地区代号及携带电话机前面的 '0'除外。
例如) 韩国->日本东京：首尔: 81+3+电话号码+#
⑤ 通话可能时间提示开始通话即可。
国外→ 国外
① 拿起话筒听见发信音之后，按国家拨打番号（链接）
②根据提示选择语言
(韩国语 1，中国语 2，英语 3，日语 4)
③ 输入KTC 前面的卡号16位和 #。
④ 输入对方的国家代号+地区代号+电话号码及#。
※ 注意事项 : 地区代号及携带电话机前面的 '0'除外。
例如) 日本->韩国 首尔: 82+2+电话号码+#
⑤ 通话可能时间提示开始通话即可
* 使用韩国观光卡拨号无需将卡片插入，按号码键即可。
* KTC电话服务由(株)Cyberpass而提供。
* 服务咨询 : ktccard@cyberpass.com

(3) 免费加入旅行者保险
- 加入资格 :
1. 换钱后，购买韩国观光卡，填写免费加入旅行者保险申请书的的外国人
2. 购买20万元及以上面额韩国观光卡的外国人
* (只限于在下列7家新韩银行分店换钱的情况)
-加入方法 :
新韩银行下属的7家分店里，购买KTC的同时，向职员说明后，填写申请表以及提交护照即可。
- 加入申请地点 : 免费旅行者保险可在新韩银行以下分店办理
机场店 : 新韩银行仁川国际机场分店(032-743-5100), 、金浦机场分店(02-2663-5000)
首尔店 : 新韩银行武桥分店(02-774-5800), 、明洞分店(02-754-7474), 、贸易中心分店(02-6000-2600)
釜山店 : 新韩银行釜山中央分店(051-462-5801)
济州店 : 新韩银行济州分店 (064-752-5500)
申请所需资料 : ①护照 ②加入申请表
- 保险时间 : 提交加入申请表起最长5天 (提交加入申请的当天00:00起在韩国停留的5天)
(4) 外汇兑换优惠
- 资格 : 购买或持有KTC的外国人
- 地点 : 韩国国内新韩银行所有分行
- 优惠内容
加入旅行者保险的顾客 : 退款优待30% 适用
․ 没有加入旅行者保险的顾客 : 退款优待40% 适用

3. KTC 特别折扣加盟店
KTC特别折扣加盟店内使用KTC卡付费时，可享受多种优惠折扣。
[加盟店介绍]
① 免税店
韩国旅游发展局免税店$20以上购买时5~10% 折扣（一部分商品除外）
② 首尔市内演出剧院
-乱打(NANTA) 5% 折扣 (预订电话 ☎02-739-8288)

4. 卡种类及购买简介
<类别> 定额卡: 10万元、20万元、30万元、50万元
自由卡 : 10~50万元之间可自由指定购买金额
在下列销售地点可使用现金购买
- 新韩银行仁川国际机场分店、金浦机场分店及其它韩国国内的分店
- 韩国旅游发展局首尔总部 旅游咨询服务中心
对于购买KTC的具体介绍，请向韩国旅游发展局旅游咨询热线 ☎1330(国外☎+82-2-1330)
或(ktccard@mail.knto.or.kr) 咨询即可。

5. KTC使用相关事项
(1) 卡的有效期
从卡的发行日开始5年。
(2) 余额查询
- 使用韩国观光卡付费后所得的信用卡发票上，标有卡内所剩余额。
新韩卡call center(☎ (02)773-2748)用韩国语和英语来提供咨询服务
(3) 取消付费
- 取消付费时，只有信用卡公司接收到电子付费取消单据后所支付金额才会返还至卡上。(需7~10天)
- 取消付费时需要出示KTC，因此就算卡内已无余额也最好能保管一段时间。
(4) 余额兑现
- 使用观光卡全额的80%以上，即可在新韩银行将卡内余额兑现。兑现时须持观光卡前往。
(5) 换卡
- 因观光卡故障无法正常使用时，可到新韩银行换取新卡。换卡时须持原卡前往。
(6) 丢失
- 韩国观光卡为不记名先付型信用卡，若丢失或被盗，无法再发卡或兑换卡内金额。请小心保管、使用韩国观光卡。

信用卡

信用卡的定义
　　信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡则是先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。

    最通俗的说法就是：当您的购物需求超出了您的支付能力，您可以向银行借钱，信用卡就是银行根据您的诚信状况答应借钱给您的凭证，您的信用卡将提示您，您可以借银行多少钱、什么时候还。信用卡也将记录您的个人资料和消费明细，以便为您提供全方位理财服务。

　　
　　在外形上，信用卡大小如同身份证，一般用特殊的塑料制成，正面上印有特别设计的图案、发卡机构的名称及标识，并有用凸字或平面方式印制的卡号、持有者的姓名、有效期限等信息；卡片背面则有用于记录有关信息的磁条、供持卡人签字的签名条及发卡机构的说明等。

    是一种消费支付工具，也是目前仅次于现金、最普遍受欢迎的塑料货币。
    由银行或公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定商店或场所进行记账消费有信用凭证。普通信用卡尺寸大小如身份证，一般用特种塑料制成，信用卡上印有持有者的姓名、号码、有效期限等，均为凸字。为了防止冒领，近年来有的信用卡上印有持卡人照片。当顾客购货结帐时，只需将信用卡交商店，由收款员把信用卡放在压印机上压印一下，那些凸字就会印在一式三联的单据上，然后持卡人在单据上签字，商店收款员将单据上的签字与信用卡上的签字式样核对相符后，即承认记账消费，持卡人不必付现金就可以购买所需的货物。信用卡的持卡人除了可以在特约商户凭卡签字购买各种商品、就餐、娱乐、住宿外，还可以向发卡机构指定的银行透支一定限额的现金。特约商户和指定受理银行凭持卡人签字的帐单向发卡机构收款，再由发卡机构送持卡人核对，在规定的期限内付清。至持卡人付清时，发卡机构按规定计收透支款项利息。如到期未付清，则要计收罚息。

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◎1、信用卡的由来

信用卡于1915年起源于美国。

最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。

据说有一天，美国商人弗兰克-麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了"大来俱乐部"（DinersClub），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。

1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。

◎2、信用卡有哪些分类？

信用卡的种类很多，通常可按以下六种标准划分：

（1）按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡；

（2）按照信用卡信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；

（3）根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡；

（4）按照信用卡结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；

（5）按照流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；

（6）按照信用卡帐户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币种信用卡；

（7）按照信用卡从属关系，可以分为主卡和附属卡；

（8）按照信用卡发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；

（9）按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。

（10）按照信用卡形状不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡。

◎3、信用卡的外观都包括哪些内容？

信用卡正面一般包括以下内容：

（1）该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识；

（2）信用卡专用标志或防伪标志；

（3）发卡银行(或者公司)的发行银行代号、信用卡号码、持卡人姓名拼音、有效期限等内容。

信用卡的背面则有以下内容：

（1）一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资料；

（2）信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证；

（3）发卡银行的简单申明；

（4）24小时客户服务热线

◎4、附卡与主卡有什么关系？

附卡持卡人使用信用卡所发生的一切债务均由主卡持卡人承担，由主卡持卡人直接向发卡机构或特约单位履行债务，因此，主卡持卡人与副卡持卡人之间多为财产共有关系，或者彼此了解、信任，二者之间存在赠与、委托、有偿承担等约定，同时也决定了主卡和附卡属于同一帐户，信用额度共享。

在主、附卡持卡人关系中，主卡持卡人处于主导地位，有权决定增加或取消副卡，副卡持卡人则处于附属地位。如主卡被取消，副卡应主动交还发卡机构。主卡持卡人要求中途停止使用附卡时，也应将附卡交还发卡机构，其未了结的债务，仍由主卡持卡人承担。

◎5、信用卡有哪些优势？

（1）持卡人不必支付现金就可以获得商品与劳务，免去了消费者携带大量现金的不便和风险，方便了消费者外出购物、出差和旅游。

（2）银行可以以此作为争取商户及持信用卡客户存款的手段，并按垫付款总额收取一定百分比的佣金。

（3）信用卡把发卡银行、持卡人和特约商户、代办行紧密地连接在一起，构成了循环往复的连锁债权债务关系，而这种关系的建立和发展又都取决于彼此间提供的信用。

◎6、信用卡可以看作货币吗？

可以。信用卡也可以叫做电子货币，为什么把信用卡看作货币呢？

（1）首先货币和信用卡都是商品的一种，都是充当交换媒介物的特殊商品；

（2）信用卡也介入商品流通；

（3）信用卡作为支付手段，是一种先进的支付工具；

鉴于信用卡的上述特征，使得信用卡作为交换媒介，能够在较大的范围和程度上取代现钞流通，而进入所谓的无现金社会，因而人们便把它看作纸币之后的新一种货币。

◎7、信用卡与货币有什么区别？

信用卡与货币虽然有着密切的联系，但毕竟有本质的区别：

（1）首先，货币是充当交换媒介的一般等价物，价值尺度职能是货币的最基本的职能，而信用卡则不同，它不是等价物，没有价值尺度作用，而只是价值转移的手段，是货币的载体；

（2）其次，作为流通手段，货币与商品在买与卖者之间不断作换位运动，而信用卡则永远隶属于一个主人，在作为媒介完成商品交易时，价值转移了，信用卡并没有转移，它所媒介的仍然是货币与商品的换位运动；

（3）再次，信用卡是一种先进的支付工具，它是货币支付手段的扩大和延伸，它突破货币的局限性，可在一地或数地多次地为它的持有者完成交易，可在银行授信额度以内以或大或小的金额支付货币换回持卡人所需要的商品和服务。在为同一持卡人服务时，它把货币的支付手段在时间和空间上大大扩大了；

（4）最后，信用卡布局有储藏手段，它在为客户服务时，所执行的仅仅是一种储蓄存折的作用；

（5）它不会成为世界货币。尽管信用卡打破国界限制，在国际上广泛使用，但由于它不具有价值尺度作用，它所转移的仍是货币，它在货币执行世界货币职能时仍然是一种支付工具。

◎8、信用卡与现金、支票有什么区别？

信用卡这种支付工具现在已经普遍成为很多国家经济中必不可少的交换手段，同现金和支票相比而言，它能够为消费者和商户带来更多的便利，充分的体现出信用卡的优越性。

（1）现金无论从面积、重量还是金额上，现金都要比信用卡更为厚重、复杂；

（2）现金容易被盗取，而且难于追回；

（3）支票自身的缺陷。一是支票本不容易携带，二是支票难以跨区域使用，这主要是为防范空头支票的风险。支票担保服务也只能部分地防范空头支票风险，而且担保费用高昂，一般为1％－2.2％，风险程度高的开票人甚至需要支付高达5％的担保费；

（4）信用卡的使用促进了邮购、电话购物及网上购物等订货方式的发展。信用卡出现以前，人民必须在取得货物清单后填写订购单，并将它同支票一起邮寄出去，这样极其耗时。而通过信用卡则可以大大节省交易的时间，提高交易效率。

◎9、信用卡与票据有什么不同？

（1）信用卡是一种商品，是一种特殊的金融商品，它要用货币去购买，而票据则不是商品；

（2）票据作为支付工具，在发挥作用的时候，要受到时间、空间、金额和受益人的限制，在一定的时间里由特定的受益人到事前确定的地方安票据所填列的金额去支取。而信用卡则抛弃了票据的局限，它不象票据只具有使用上的一次性，而是可以多次使用，可在不同的地方、不同的商户多次支付，金额也不固定，受益人可以是不同的多人次，它把票据的功能大大发展了；

（3）票据作为信用工具，只有在支付时发挥作用，而信用卡不仅是支付工具，结算工具，而且具有消费信贷作用，是任何票据、货币都不具有的。

◎10、你知道中国银行卡的发展么？

1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国出现。

1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡，标志着信用卡在我国诞生。

1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行的传统做法。

1987年3月，中国银行加入万事达卡国际组织，成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国卡市场1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用，中国信用卡开始真正走向世界。

1993年，**总书记提出实施以银行卡联合发展为目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源共享和市场共享。

1997年10月30日，由人民银行组织和发起，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交换总中心在北京正式成立。

1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。

1999年3月26日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。

1999年7月，首家具有中介性质的个人征信公司--上海资信有限公司在上海成立。2000年7月1日起，上海正式启动"个人联合征信"制度。

2000年6月29日，CFCA正式运行。

2002年1月10日，首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出。

2002年3月26日，中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。

2002年5月17日，中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。

2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。

2002年11月，银联同万事达卡国际组织合作建成外卡信息交换接口。该接口的建立，意味着将有越来越多的银联商户能够接受万事达卡外卡消费。

2002年12月，银行卡联网通用"314"目标已全部实现，且绝大多数发卡商业银行系统内异地交易成功率都达到了80％以上，超额完成了任务；在100个城市中同城平均跨行交易成功率达到75％以上；在推广普及"银联"标识卡城市中，各商业银行均全部完成了标准化改造和异地跨行业务开放工作，实现了"银联"标识卡在这些城市内和城市间的跨行通用。

2003年6月底，中国已有发卡金融机构９１家，在近６亿张的发卡总量中，借记卡５.４４亿张、信用卡２４９９万张；银行卡账户人民币存款余额已达９９４１亿元；可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特约商户约２０万户；各金融机构装备的自动柜员机总计５.３万台，销售点终端机３１万台；全国受理银行卡的电子化业务网点发展到１４万个。2003年上半年，通过银行卡的交易总额达７.５７万亿元，其中购物消费金额为１３２１亿元，转账交易金额为１.７万亿元，存取现金５.７４万亿元。

2003年12月31日，花旗、汇丰银行获得银监会批准，在内地发行双币信用卡。外资银行迈出进入中国银行卡市场第一步。

2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理。

2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业务，此举意味着银联卡继在香港、澳门地区实现受理后，首次在真正意义上走出国门。

◎11、信用卡如何为银行创收？

有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：

（1）年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法）

（2）循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）

（3）刷卡手续费，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这也是发卡机构的一份重要收入。

◎12、信用卡的运作流程是怎么样的？

其流程为：

（1）持卡人用卡消费并在签购单上签字

（2）商户向持卡人提供商品或劳务。

（3）商户向发卡银行提交签购单。

（4）发卡银行向商户付款。

（5）发卡银行向持卡人发付款通知。

（6）持卡人向发卡银行归还贷款。

◎13、受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？

在日常工作生活中，银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越受到消费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同时越来越多的商店已把接受银行卡作为结算支付的重要方式。据统计，截止2004年底，我国已经发行了8亿张银行卡，能够受理银行卡的特约商户也达到了34万家。受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？主要有以下几点：

（1）方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。使用银行卡进行消费，消费者可以避免随身携带大量现金，而且由于银行卡消费结算过程中，没有实物现金付出的概念，消费者往往容易产生冲动性购物的欲望和购物消费的随意性。统计数据也表明，使用银行卡交易的平均消费金额要高于使用现金交易的平均消费金额，这些都大大地增加了商户的销售量和销售额。

（2）比收取现金安全、卫生，还减少了从客户→收银员→商户会计→银行的现金清点环节。商户在收取现金过程中往往需要识别假钞假币，收取后还需要对钞票进行清点、保管，在每日营业终了还需要将现金押解至银行，在这期间安全始终是商户需要面对的问题，通过受理银行卡则避免了现金所带来的这些安全隐患问题。同时，众所周知，现金在流通过程中不可避免地沾染上各类细菌和病毒，给消费者和收银员的身体健康带来了威胁，而受理银行卡则可以有效减少细菌和病毒的传播机会，创造了一个安全、卫生的消费环境。

（3）提升了交易处理速度，加快了商户资金的使用效率。商户受理银行卡，不仅在消费结算时交易速度更快，而且款项入账及时、账务清楚，方便商户对资金的调度，提高了商户资金的使用效率。

（4）吸引了更多的消费者。由于不少消费者已经习惯利用银行卡进行消费，商户接受银行卡交易，可以提供给消费者更多的方便和选择，吸引更多的新消费群体，也提升了商户形象。如果商户开办了受理国际卡业务，还可以接受类似威士（VISA）、万事达（MASTERCARD）等国际卡组织的国际卡，从而吸引更多的境外旅游者。目前，还有各种非传统的交易渠道，如电话、手机、传真、互联网等购物方式，使得更多的消费者足不出户便享受到商户的多样服务。

（5）帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。通过受理银行卡，商户能够收集到相关消费者数据，通过对数据的分析、研究，可以制订出具有针对性的客户服务计划，开展多种形式的促销活动，和其它行业的企业结盟进行联合营销等，使得商户在激烈的市场竞争中建立并强化优势地位，并树立起良好的企业形象。

信用卡，借记卡和普通银行卡的区别
信用卡借记卡都是属于银行卡的范畴

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。

借记卡是商业银行向个人和单位发行的，持卡人在卡内存入现金后，可持卡办理消费，取出现金，转帐等金融业务。

总的讲：
信用卡可以在卡里没钱的情况下，先消费，然后在一定时间内把钱还给银行。 借记卡就是持卡人先把钱存进卡里，然后再持卡消费。

国际信用卡组织介绍:

在国际上主要有威士国际组织（VISA International）和万事达卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。
威士国际组织（VISA INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。 1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。 威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员（主要是银行）发行的。目前其会员约2.2万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。
万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。 万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。

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